Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata, które może być bardziej lub mniej obciążające dla domowego budżetu. Zdarza się, że stan finansów danej osoby zmienia się w trakcie okresu kredytowania tak, że konieczne jest podjęcie z bankiem negocjacji dotyczących warunków spłaty zobowiązania. Istnieją różnorodne ścieżki, które można obrać w takiej sytuacji. Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego? Sprawdź!
Kredyt hipoteczny to rodzaj zobowiązania wobec banku lub innej instytucji finansowej, którego zabezpieczeniem jest hipoteka, czyli prawo własności nieruchomości. Ten rodzaj pożyczki jest najczęściej wykorzystywany do sfinansowania zakupu bądź budowy domu lub mieszkania. W większości wypadków kwota kredytu hipotecznego wynosi kilkaset tysięcy złotych, a okres spłaty ustalany przy zaciąganiu zobowiązania może wynosić nawet kilkadziesiąt lat.
Na koszt kredytu hipotecznego składa się wiele czynników, w tym pożyczony kapitał, oprocentowanie, na bazie którego wyliczane są odsetki, ale także ubezpieczenia, prowizje i inne opłaty dodatkowe. Finalna wysokość raty zależy w dużej mierze od tego, na jak dużą kwotę zostało zaciągnięte zobowiązanie – jaka jest wartość nieruchomości i jak dużą część tej wartości pokryto z tzw. wkładu własnego. Ponadto im dłuższy okres kredytowania, tym niższe miesięczne koszty obsługi zadłużenia (choć zwykle wyższe sumarycznie, przez cały czas jego trwania).
Różne sytuacje życiowe mogą sprawić, że obsługa zobowiązania w jego dotychczasowym kształcie staje się dla danego gospodarstwa domowego trudna lub wprost niemożliwa. Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego? Istnieje kilka sposobów, aby to zrobić.
Zdarza się, że zaciągając zobowiązanie wobec banku, kredytobiorca przecenił swoje możliwości dotyczące regularnej spłaty i obsługa takiego długu staje się dla niego uciążliwa. Nierzadkim scenariuszem jest również taki, w którym nagła utrata lub obniżenie miesięcznego dochodu sprawiają, że kredyt zaczyna być trudny do spłacania na dotychczasowych warunkach. Trzecią możliwością jest wreszcie ta, w której posiadanie wysokiej raty okazuje się zbyt dużym obciążeniem psychicznym dla danej osoby lub rodziny. Jak temu zaradzić? Istnieje kilka skutecznych sposobów na obniżenie raty kredytu hipotecznego.
Pierwszym z nich jest jednorazowe lub kilkukrotne, znaczące nadpłacenie kwoty zobowiązania. Należy przez to rozumieć przekazanie bankowi większej sumy pieniędzy, niż wynika to z ustalonej w momencie podpisywania umowy wysokości raty. Jeżeli wpłacisz na swoje konto kredytowe np. 100 000 zł, o taką kwotę zostanie pomniejszona całość twojego zobowiązania. Oznacza to, że odsetki również będą naliczane od mniejszego kapitału.
Jak nadpłacić kredyt? Większość instytucji finansowych umożliwia zrobienie tego na dwa sposoby: poprzez samodzielne przekazanie wybranej kwoty pieniędzy na swój rachunek kredytowy (np. przez internet) lub za pośrednictwem oddziału banku. Efektem takiego działania może być skrócenie okresu kredytowania lub obniżenie wysokości rat pozostałych do końca jego trwania. Warto pamiętać, że niektóre instytucje udzielające kredytów hipotecznych naliczają kary za wcześniejszą spłatę. W takim wypadku nadpłacanie zobowiązania zwykle nadal się opłaca, ale oszczędności uzyskane na odsetkach stają się nieco mniejsze. Nie zmienia to jednak faktu, że rata kredytu może w ten sposób zostać skutecznie obniżona.
Drugim sposobem na osiągnięcie tego celu jest zmiana warunków kredytu. Wymaga to najczęściej podpisania z bankiem aneksu, w którym zostają zawarte nowe postanowienia. Mogą one stanowić o przejściu z oprocentowania zmiennego na stałe (co pozwoli uniknąć wzrostów, ale także obniżania się rat w przyszłości) lub o wydłużeniu okresu kredytowania (np. z 15 do 20 lat).
Inną możliwością jest przeniesienie kredytu do innego banku, który oferuje kredyt hipoteczny na korzystniejszych warunkach. Oznacza to zwykle niższą marżę nakładaną przez instytucję finansową jako dodatkowy koszt dla pożyczkobiorcy. Przy okazji procesu przenoszenia zobowiązania można również pomyśleć o modyfikacji jego parametrów, np. skróceniu bądź wydłużeniu okresu kredytowania lub zmianie typu oprocentowania.
Tagi: kredyt hipoteczny
Tragedia w Lyskach. Nie żyje 15-letnia pasażerka motocykla, kierowca w ciężkim stanie (zdjęcia)
51657Policja i niebieski parawan przy Gliwickiej. Doszło do tragedii
44368Minął miesiąc od tragicznej śmierci znanego biznesmena. Prawie 100 pracowników zostało na lodzie
33294W tym wypadku zginęła matka i jej 11-letnia córka. Policja prosi o pomoc (zdjęcia)
29145Policyjny radiowóz w rowie. Kierowcy pytają; jak to się stało? (wideo)
29047Zmarł dr Eryk Kwapuliński – najstarszy praktykujący lekarz w Rybniku
+322 / -19Józef Makosz, były prezydent Rybnika - poparł Andrzeja Sączka
+428 / -233Koleje Śląskie uruchomią codzienne połączenia Rybnik-Gliwice - od 9 czerwca!
+190 / -2A. Sączek o hejcie w sieci: „niech 8 gwiazdek nie będzie stanem umysłu w Rybniku”. Zaproponował konsultacje społeczne
+259 / -102Rak wątroby u 12-latka. Filip z Jejkowic potrzebuje pomocy
+154 / -4Mateusz Morawiecki na spotkaniu PiS w Rybniku. "Pełną parą zaczynamy kampanię do Europarlamentu"
37Historyczna chwila. Sejm za śląskim jako językiem regionalnym
34"Nie jestem przeciwnikiem walki o czyste powietrze". A. Sączek twierdzi, że jego piec spełnia normy ustawy
24Minął miesiąc od tragicznej śmierci znanego biznesmena. Prawie 100 pracowników zostało na lodzie
23Łukasz Kohut rozstanie się ze skłóconą Lewicą? Onet: wystartuje do Parlamentu Europejskiego z list KO
20Byłeś świadkiem wypadku? W Twojej okolicy dzieje sie coś ciekawego? Chcesz opublikować recenzję z imprezy kulturalnej? Wciel się w rolę reportera Rybnik.com.pl i napisz nam o tym!
Wyślij alert